1. 自動車保険の乗り換え手続きのポイントを徹底解説します！
1-1. この記事の目的
この記事では自動車保険の乗り換え手続きのポイントを詳しく解説をします。
ちなみに、ここでいう自動車保険は任意保険であることを前提に話を進めていきます。
この記事の目的は3つあります。
- 自動車保険の乗り換え手続きのポイントがわかる。
- 自動車保険の乗り換えのメリットデメリットがわかる。
- 自動車保険の乗り換えの注意点がわかる。
それでは早速みていきましょう。
出島Z損害保険業界に10年居座り続けてしまった出島Zです。元々は生命保険の営業を行っており、その後某外資系自動車保険会社に入社し、交通事故の査定業務、示談交渉を行なっていました。物損担当者・人身損害担当者を経験し、年間600件以上の交通事故を解決に導いてきました。正確に数えてはいないですが、トータル5,000件以上は確実に示談を行ってきました。損保を2社渡り歩きました。FP資格、損害保険募集人（自動車保険、火災保険、傷害疾病保険）、生命保険募集人、共済募集人、高校教員免許保持者。趣味は音楽鑑賞、作成、DJ、ブログ、インテリア、グラフィックデザインです。
2. 自動車保険の乗り換えの際に、等級はどうなる？
自動車保険の乗り換えをする際に、自動車保険の等級はどうなるか疑問に思っている方が多いと思います。
今日は自動車保険の乗り換え時に、等級はどうなるかを解説していきます。
結論からいますと、自動車保険は全契約の等級を引き継ぐことになるのですが、大きく2つのパターン分けができます。
- 事故がない場合
- 事故がある場合
それぞれ詳しくみてきましょう。
既存契約の保険期間中に事故が無い場合
既存の自動車保険の契約期間中に事故が無く、保険を使っていない場合をみていきましょう。
「新規契約の始期日」と「既存契約の満期日」を合わせた場合に限り、問題なく等級が繰り上がり、乗り換えが可能です。
仮に既存の自動車保険が15等級で始期日が1/1、満期日が12/31の契約の場合、次の契約を始期日12/31に合わせた場合にかぎり、1つ等級が繰り上がり時契約は16等級にてスタートできます。
仮に、既存の自動車保険が15等級で始期日が1/1、満期日が12/31の契約の場合、次の契約の始期日を12/31以前に合わせてしまった場合、次契約は再度15等級からのスタートになってしまいます。
このように事故が無い場合では、満期日とともに乗り換えるか、満期前に途中解約で乗り換えるか、そのタイミング次第でいつ等級がアップするかどうかが決まります。
今の契約期間中に事故が無い方は、満期日に合わせて乗り換えをすると等級が上がりますので、満期日と始期日は必ず合わせるようにしましょう。
既存契約の保険期間中に事故がある場合
次に、既存の自動車保険の契約期間中に事故があり、保険を使用している場合をみていきましょう。
「新規契約の始期日」と「既存契約の満期日」を合わせた場合に限り、既存契約と同じような経過を辿り、等級を引き継ぎできます。
仮に既存の自動車保険が15等級で始期日が1/1、満期日が12/31で、この期間中に1つ事故を起こし保険請求があり3等級下がるとします。
この場合、次の契約を始期日12/31に合わせた場合にかぎり、3つ等級が繰り下がり次契約は12等級にてスタートできます。
これとは異なり、次の契約を始期日12/31以前に設定した場合、その始期日から3つ等級が下がったもので等級を引き継ぐことになります。
自動車保険の乗り換えタイミングは原則「始期日」と「満期日」を合わせること
既存の契約の「始期日」と「満期日」を合わせることが原則になります。
もし、既存の自動車保険の契約期間中に事故が無く保険請求がない場合に、既存契約の「満期日」と「始期日」を合わせなかった場合は、同じ等級に居座る期間が長くなってしまいますので、かなりのペナルティーになってしまいます。
ただし、既存の自動車保険の契約期間中に事故がある場合に関しては、次契約の始期日を早めることで、早めに等級が下がった段階の等級からスタートできますので、時系列で辿ると早めに等級を元に戻せるチャンスでもあります。
3. 自動車保険の乗り換えのメリット
自動車保険の乗り換え時の等級の引き継ぎ方法を解説していきました。
次に乗り換えのメリットをまとめてみました。
- 保険料(掛け金)が安くなる可能性がある
- より最適な自動車保険を探すことができる
一つ一つ見ていきましょう。
保険料(掛け金)が安くなる可能性がある
乗り換えをする事で、保険料(掛け金)が安くなる可能性があります。
自動車保険には大きく3つの保険に分けることができ、
- 代理店を抱える自動車保険
- ネット型保険料
- 共済
今加入している保険会社が代理店を抱える自動車保険の場合、かなり保険料(掛け金)を安くできる可能性があります。
代理店を抱える自動車保険とは、
- あいおいニッセイ同和損害保険株式会社
- ＡＩＧ損害保険株式会社
- 共栄火災海上保険株式会社
- 損害保険ジャパン株式会社
- 大同火災海上保険株式会社
- 東京海上日動火災保険株式会社
- 日新火災海上保険株式会社
- 三井住友海上火災保険株式会社
- Ｃｈｕｂｂ損害保険株式会社
- 楽天損害保険株式会社
- ニュー・インディア・アシュアランス・カンパニー・リミテッド
です。
僕のこちらの記事を見ていただいたら、保険料(掛け金)が高い理由と安くする方法が丸わかりですよ。
1. 自動車保険料が高い理由と安くする方法を徹底解説します！ ロボ吉 出島Zさん、自動車保険の保険料(掛け金)が高い理由って、どんなことが考えられるバイ？ 出島Z いくつかの要素で保険料(掛け金)が変わ[…]
より適切な自動車保険を探すことができる
乗り換えをすると、よりあなたに適切な自動車保険を選び直すことができます。
1度目に加入した自動車保険を通し、あなたにとって「何を大切にしているか」が見えてくると思います。
「なるべく保険料が安い方が良い」
「事故時にすぐに現場に駆けつけてもらいたい」
「事故対応は、面談を希望したい」
「修理をしっかりしてもらえる修理工場を紹介してもらいたい」
あなたはどのようなサービスを受けたいか、どんな価値観を持っているかを把握し、その上で自動車保険を選択する必要があります。
こちらの記事を見ていただくと、本当にあなたにぴったりな自動車保険を選ぶことができますので、ぜひ一度見ていただけたらと思います。
1. おすすめできない自動車保険を徹底解説します。 ロボ吉 出島Zさん、おすすめできない自動車保険ってあるバイ？ 出島Z おすすめできない自動車保険かー、あるよ。 ロボ吉 え、やっぱりあるトね[…]
4. 自動車保険の乗り換えのデメリット
次に乗り換えのデメリットを見ていきましょう。
- 自動車保険探しに手間がかかる
- 加入手続きで時間を取られる
- 解約返戻金がない可能性もある
一つ一つ見ていきましょう。
自動車保険探しに手間がかかる
自動車保険を選び直さないといけない為、手間がかかります。
日本国内には、約20社もの自動車保険が存在し、それらの一つ一つの情報を一から探していくと、時間を取られてしまいます。
ですが、僕が紹介している記事を見ていただくと、あなたの求めている自動車保険を最短最速で見つけ出すことができます。
ぜひ参照してもらえたらと思います。
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加入手続きで時間が取られる
加入手続きで時間を取られてしまいます。
1社で見積もりを取るのでさえ、氏名、住所、登録ナンバー、走行距離などの情報を入力していかなければなりませんし、申込書も再度同じ情報を申し込み用紙に記載していかなければなりません。
また、審査の待ち時間もある為、時間を取られてしまいます。
特に日本には約20社の自動車保険が存在するため、一社一社で見積もりを取ると、さらに時間を取られてしまいます。
僕がおすすめしている見積もりサイトですと、一括で多数の自動車保険に見積もりを取ることができますので、かなり時短になりますしおすすめです。
1.プロがおすすめする、自動車保険の一括見積もりサイト厳選2選 ロボ吉 出島Zさん、自動車保険の見積もりを取るときに、おすすめの一括サイトってあるッタイ？ 出島Z もちろんあるよ。 &nb[…]
解約返戻金がない可能性がある
保険を解約すると、解約返戻金と呼ばれる戻ってくるお金があります。
解約返戻金には3つの計算方法があります。
- 短期率計算
- 月割計算（ 月割短期率計算 ）
- 日割計算
です。
ちなみに③の日割計算ですが、この計算方法を採用している会社はほとんどありません。
主に①②を採用している保険会社が殆どです。
さらに自動車保険の支払い方法ですが、大きく分けて2種類あります。
- 一括払い
- 分割払い
です。
短期率計算はこの一括払いと分割払いで2つの種類に分かれます。
- 一括払いで解約した際の短期率計算
- 分割払いで解約した際の月割短期率計算
また分割払いの解約返戻金に関しては、そもそも分割払いで解約返戻金を払い戻ししないという保険会社も数多くあります。
「一括払いの解約返戻金は原則ありますが、分割払いの解約返戻金は原則ない。但し例外もある」と覚えていた方が良いです。
「短期率計算」とは何？という事なのですが、
短期率計算に関しては、チューリッヒ保険が詳しい説明をしていますので、引用させてもらいます。
短期（料）率
保険契約を契約期間の途中で解約する場合に、返還保険料を計算するために用いられる係数のことです。すでに経過した契約期間が、7日間なら年間保険料の10％、15 日間なら15%というように短期料率が設定されており、この料率にしたがって既経過期間の保険料を算出し、その金額を差し引いた差額の保険料を返還します。また、この短期料率は、契約期間の途中で契約内容を変更する場合に、追加・返還保険料を計算するときにも用いられます。（チューリッヒWEBサイトより）
要は解約期間に応じて保険会社で短期率と呼ばれる係数を設定しており、 それぞれ下の計算式に当てはめると解約返戻金が算出できます。
- 払込済保険料×（100％－短期率 ）＝解約返戻金
- 現在の年間保険料×（1－短期短期率 ）－未払保険料＝解約返戻金
期間に応じた短期率を表にしてみました。
| 既経過期間 | 短期率 | 月割短期率 |
| 一括払 | 分割払 | |
| 7日まで | 10％ | – |
| 15日まで | 15％ | – |
| 1ヵ月まで | 25％ | 1/12 |
| 2ヵ月まで | 35％ | 2/12 |
| 3ヵ月まで | 45％ | 3/12 |
| 4ヵ月まで | 55％ | 4/12 |
| 5ヵ月まで | 65％ | 5/12 |
| 6ヵ月まで | 70％ | 6/12 |
| 7ヵ月まで | 75％ | 7/12 |
| 8ヵ月まで | 80％ | 8/12 |
| 9ヵ月まで | 85％ | 9/12 |
| 10ヵ月まで | 90％ | 10/12 |
| 11ヵ月まで | 95％ | 11/12 |
| 12ヵ月まで | 100％ | 12/12 |
引用先：車の保険
https://xn--u9j395gze7b8og.net/%E8%87%AA%E5%8B%95%E8%BB%8A%E4%BF%9D%E9%99%BA%E5%BB%83%E8%BB%8A/
これらの解約返戻金については、以前僕が書いた記事に詳しく記載していますので、こちらを参照ください。
1. 自動車保険の解約返戻金を解説します！ ロボ吉 出島Zさん、自動車保険の解約返戻金って何バイ？ 出島Z 解約返戻金ってのは、保険を解約した時に保険会社から契約者に対して払い戻されるお金のことだよ。 […]
5. 自動車保険の乗り換えで注意すべきこと
最後に、自動車保険を乗り換える場合の手続きにおける注意点について記載します。
3つあります。
- 既存の契約の「満期日」と新しい契約の「始期日」を合わせる
- 既存の契約の解約については「満期日」を超えないこと
- 乗り換えのタイミングは既存の契約の2ヶ月前頃
一つ一つ見ていきましょう。
既存の契約の「満期日」と新しい契約の「始期日」を合わせる
これはさきほども記載していますように、自動車保険の乗り換えを行う際は、「満期日」と「始期日」を合わせましょう。
これらを行わなければ、等級が上手く引継ぎが出来ず、結果的にあなたが長く同じ等級に居座ることになります。
既存の契約の解約については「満期日」を超えないこと
「満期日」を超えて解約を行ってしまうと、同じ等級に居座る期間が長くなります。
自身の自動車保険の「満期日」は必ず把握して乗り換えの手続きを行いましょう。
乗り換えのタイミングは既存の契約の2ヶ月前頃
自動車保険を乗り換える際は、既存契約の2か月前頃から行うようにしましょう。
理由は、「満期日」から2カ月前頃から自動車保険は更新の案内が来る保険会社が多いことと、次契約の加入やり取りを行う際に最低1か月の期間を要することが多いためです。
目安としては、「満期日」の3か月前から次の自動車保険を探し出し、2カ月前には次の契約を結び、満期日の1か月前には既存契約を解約手続きすることがベストな流れです。
6. 自動車保険の乗り換え手続きのポイント（総括）
いかがでしたか？
以上の事を総括しますと、このようになります。
乗り換えのメリット
- 保険料(掛け金)が安くなる可能性がある
- より最適な自動車保険を探すことができる
乗り換えのデメリット
- 自動車保険探しに手間がかかる
- 加入手続きで時間を取られる
- 解約返戻金がない可能性もある
乗り換えで注意すべきこと
- 既存の契約の「満期日」と新しい契約の「始期日」を合わせる
- 既存の契約の解約については「満期日」を超えないこと
- 乗り換えのタイミングは既存の契約の2ヶ月前頃
これらを守って、ぜひあなたに最適な自動車保険の乗り換えを行ってみてください。
また、先ほども紹介しましたように、自動車保険の選び方でお困りの際は、こちらの記事をみていただくと、あなたに最適な自動車保険を探し出すことができます。
ぜひ参考にしてみてくださいね。
1. おすすめできない自動車保険を徹底解説します。 ロボ吉 出島Zさん、おすすめできない自動車保険ってあるバイ？ 出島Z おすすめできない自動車保険かー、あるよ。 ロボ吉 え、やっぱりあるトね[…]
1. 自動車保険を選ぶポイントを徹底解説します！ ロボ吉 出島Zさん、自動車保険を選ぶポイントってあるバイ？ ロボ吉 何を基準に自動車保険を選んだら良いかさっぱりわからないバイ。 出島Z 自動車保険には正しい「[…]
