1. 自動車保険にはどのような種類がある？徹底解説します！
1-1. この記事の目的
この記事では「自動車保険にはどのような種類がある？」について詳しく解説をします。
この記事の目的は3つあります。
- 自動車保険は大きく分けたら2つの保険がある事がわかる。
- さらに細分化した自動車保険の種類がわかる。
- それぞれの自動車保険種目の特性がわかる。
それでは早速みていきましょう。
出島Z
損害保険業界に10年居座り続けてしまった出島Zです。元々は生命保険の営業を行っており、その後某外資系自動車保険会社に入社し、交通事故の査定業務、示談交渉を行なっていました。物損担当者・人身損害担当者を経験し、年間600件以上の交通事故を解決に導いてきました。正確に数えてはいないですが、トータル5,000件以上は確実に示談を行ってきました。損保を2社渡り歩きました。FP資格、損害保険募集人（自動車保険、火災保険、傷害疾病保険）、生命保険募集人、共済募集人、高校教員免許保持者。趣味は音楽鑑賞、作成、DJ、ブログ、インテリア、グラフィックデザインです。
2. 自動車保険の種類は大きく2つ
自動車保険の種類を解説していきます。
自動車保険には、大きく分けたら2つの種類が存在します。
- 自賠責保険（強制保険）
- 任意保険
交通事故において、必要な補償をしなければならないものが大きく4つあります。
4つとは
- 自分の怪我
- 自分の車
- 相手の怪我
- 相手の物
です。
これら4つを自動車保険で補償していくことになるのですが、「自賠責保険」は、
- 自分の怪我 ×
- 自分の車 ×
- 相手の怪我 〇
※ ただし傷害120万円、後遺障害75万～4,000万円、死亡3,000万円 - 相手の物 ×
これらを補償します。
また「任意保険」は
- 自分の怪我 〇
- 自分の車 〇
- 相手の怪我 〇
- 相手の物 〇
これらを補償します。
「自賠責保険」は相手の怪我だけを補償するのに対し、「任意保険」はすべてをカバーできる補償が備わっています。
さらに詳しく表にすると下記の通りです。
| 自賠責保険 | 賠償系 | 怪我 | 対人保険 |
| 任意保険 | 補償系 | 自動車 | 車両保険 |
| 怪我 | 人身傷害保険 | ||
| 搭乗者傷害保険 | |||
| 自損故保険 | |||
| 無保険者傷害保険 | |||
| 賠償系 | 対物保険 | ||
| 対人保険 | |||
| その他特約 | 対物超過特約 | ||
| 代車費用特約 | |||
| 弁護士費用特約 | |||
| 車両新価特約 | |||
| 他社運転危険補償特約 | |||
| 原動付自転車特約 | |||
| 個人賠償保険 | |||
では「自賠責保険」と「任意保険」をそれぞれ見ていきましょう！
3. 自動車保険の種類、「自賠責保険」
自動車保険の「自賠責保険」について解説していきます。
「自賠責保険」は強制保険とも言われており、自動車保険を運転する以上、かならず加入しないといけない保険になります。
自賠責保険の特徴は
- 他人の生命や身体に損害を与えた場合のみに適用される
- 法令により限度額が決められている
ですが、裏を返せば、
- 他人の財物は補償できません
- 他人の生命や身体に損害を与えた場合、限度枠を超えた場合は補償できません
といった性質があります。
先ほども説明しましたが、「自賠責保険」は事故の相手の怪我を補償してくれる保険になります。
「自賠責保険」は、
- 傷害120万円
- 後遺障害75万～4,000万円
- 死亡3,000万円
の上限があります。
「自賠責保険」については、以前僕が記載した記事で詳しく記載したものがありますので、是非こちらを参照してみてください。
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4. 自動車保険の種類、「任意保険」
自動車保険の「任意保険」について解説していきます。
「任意保険」に関しては、その名の通り任意で加入するかどうかを検討できる保険です。
また、冒頭に話しましたように、補償の内容としては
- 自分の怪我 〇
- 自分の車 〇
- 相手の怪我 〇
- 相手の物 〇
4つの補償をすべて扱っています。
注意してもらいたいことととして、「任意保険」は1つ加入すれば上の4つの補償をすべて対応してくれる訳ではありません。
「任意保険」の中に、4つの補償を行える保険が存在し、あなたがそれを付帯することによって4つをすべて補償することが任意でできます。
なので、人によっては1つしか補償されない選択肢をしたら、1つしか補償されませんし、すべて4つの補償を選択したら、すべて4つの補償がされることになります。
では、具体的にどのような保険が何を補償しているかを紹介します。
5. 自動車保険の種類、「任意保険」基本の4つ
「任意保険」の基本4つの補償を紹介します。
先ほど、自動車保険は4つの補償が必要であることを紹介しましたね？
4つとは
- 自分の怪我
- 自分の車
- 相手の怪我
- 相手の物
です。
これらを補償する「任意保険」ですが、
- 「人身傷害保険」＝自分（達）の怪我を補償する保険
- 「車両保険」＝自分の車を補償する保険
- 「対人保険」＝相手の怪我を補償する保険
- 「対物保険」＝相手の物を補償する保険
この4つになります。
これらは「任意保険」の基本的な補償になります。
この4つの補償さえ抑えていれば、自動車保険ではほとんどが補償されるといって良い位、大切な補償になります。
「人身傷害保険」、「対人保険」、「対物保険」に関してはこちらの記事で詳しく解説しています。
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「車両保険」に関してはこちらの記事で詳しく解説しています。
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6. 自動車保険の種類、「任意保険」その他の補償
「任意保険」の基本4つの補償以外の補償についてです。
その他の補償については、ほとんどがオプションで付ける特約の補償になります。
| 任意保険 | 補償系 | 自動車 | 車両保険 |
| 怪我 | 人身傷害保険 | ||
| 搭乗者傷害保険 | |||
| 自損故保険 | |||
| 無保険者傷害保険 | |||
| 賠償系 | 対物保険 | ||
| 対人保険 | |||
| その他特約 | 対物超過特約 | ||
| 代車費用特約 | |||
| 弁護士費用特約 | |||
| 車両新価特約 | |||
| 他社運転危険補償特約 | |||
| 原動付自転車特約 | |||
| 個人賠償保険 | |||
「任意保険」の4つの補償以外には、
- 搭乗者傷害保険
- 無保険者傷害保険
- 対物超過特約
- 代車費用特約
- 弁護士費用特約
- 車両新価特約
- 他社運転危険補償特約
- 原動付自転車特約
- 個人賠償保険
このような補償があります。
…なんかすべて説明すると目が回りそうなくらいたくさんありますね笑
以前僕が記載した記事に「最強の自動車保険の組み合わせとは？」と題名で、それぞれの特約について詳しく書いたものがあります。
ここに詳しい特約の詳細を記載していますので、これらの特約で何が補償されるかを気になる方は参照してみてください。
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僕だったら、弁護士費用特約はお金に余裕がなくても最低限付けますね…。
