1. 誰も教えてくれない、正しい自動車保険の選び方
2. 正しい自動車保険の選び方、まずはあなたのニーズを理解しよう
自動車保険を選ぶ際に、まずはあなた自身が自動車保険に何を求めているかをあなた自身が知る必要性があります。
そもそも「自動車保険会社に求めることって何よ？」となる方も多いのではないでしょうか。
そんな方の為に、自動車保険に求める「潜在的なニーズ」を下記に列挙しますので、あなたが自動車保険に何を求めているかを確認してみてください。
優先順位をつけて3つは選ぶようにしましょう。
- 保険料(掛け金)を安くしたい
- 事故を起こした時に、すぐに駆けつけてもらいたい
- 事故の対応は土日祝日も対応してもらいたい
- 事故をした車を修理に依頼する際、取引先の修理業車(ディーラー等)がないから、多くの指定工場を保有している保険会社で修理を依頼したい
- 事故後の対応は、保険会社の担当者と面と向き合って相談してもらいたい
- 事故対応の担当者は、出来るだけ腕のある担当者が良い
- 事故対応の担当者は地元の担当者が良い
あなたの潜在ニーズを理解できましたか？
この中から3つを順番をつけて覚えておきましょう。
次はそのニーズを実現できる保険会社を選択していきます。
その前に自動車保険会社の特性を理解していきましょう。
出島Zサイトの管理人は、長年に渡って損害保険会社に勤め、自動車保険の査定・示談交渉を行っておりました。また自動車保険の代理店へも出向し、自動車保険の営業も行っておりました。その経験・実務に則して記事を記載しております。
3. 正しい自動車保険の選び方、3つの自動車保険(共済)を理解しよう
自動車保険会社(共済)は大きく3つに区分されます。
同じ保険会社ですが、特徴が大きく異なります。
まずは3つの区分を理解しましょう。
① 代理店を抱えている保険会社
② ネット型保険会社
③ 共済
4. 正しい自動車保険の選び方、代理店を抱えている保険会社、ネット型保険、共済とは
①代理店を抱えている保険会社
東京海上日動、損保ジャパン日本興亜、三井住友、あいおいニッセイ同和損保、AIG損保、日新火災、chubb損保と言った保険会社です。
AIG以外は国内の損害保険会社になります。
特徴としては、全国各地に代理店があり、代理店経由で新規契約者を加入させています。
代理店を挟んでいる為、代理店手数料を保険会社から代理店へ支払っており、その分ユーザーの保険料が高いものの、全国各地に拠点を構えている特性を生かし、事故を起きた際は現地の代理店の担当者がすぐに駆けつけてくれて対応しています。
保険会社自体は9:00-17:00の営業時間ですが、代理店を挟んでますのでそれ以外の時間帯は代理店の営業さんが対応をしてくれるところもあります。
しっかり土日祝日もすぐに対応してもらいたいと思う方は代理店を抱えている国内損害保険がおすすめです。
また資本がネット型保険会社に比べて多額にある為、商品開発に力を入れています。
世の中にある自動車保険のほとんどは国内損害保険初のものが多く、最近ではテレマティクス保険という次世代のシステムを導入したものを代理店を抱えている保険会社が売り出しています。
ですので、商品力、ラインナップが他のグループ（ネット型保険会社、共済）よりは優れています。
②ネット型保険会社
ソニー損保、チューリッヒ、三井ダイレクト、イーデザイン損保、アクサダイレクト、楽天損保、セゾン自動車、セコム損保、ゼネラリなどの保険会社です。
特徴としては、代理店を挟んでいない分掛け金が安く、独特な契約やサポートがある事と、契約時の受け入れ審査（アンダーライティング）が代理店を抱えている損保に比べて若干甘いことろです。
また国内損保から転職してきた中途採用の社員が多く、その社員が事故対応をしているため、事故対応は悪くはないです。
ただし、事故対応の拠点が全国47都道府県中、3～4都市程度で全国の事故を対応しているため、一人当たりの社員の抱える事故処理件数が多く、担当者によっては対応が遅い場合があります。
また面談を希望しても、 3～4都市程度でしか対応をしておりませんので、面談に応じない体制を取っています。
そして営業時間は9:00-17:00のところが殆どで、土日祝は営業を一切しておりません。
③共済
JA共済や全労済などです。
特徴として、掛け金が安く、年によっては支払った掛け金が会社の業績によっては還付金として返って来ることがあります。
担当者のレベルとしては、若干お役所みたいな組織ですので、他の損保に比べると少し対応力に欠けるところはあります。
営利を目的としておらず、その為利益を追求しませんので、サービスの競争もその分他の損保に比べて劣ります。
管轄も金融庁ではなく、農林水産省や厚生労働省だったりする為、他損保のように金融庁管轄の厳しい管理体制にはなく、その為バリバリ仕事ができる担当者がいないイメージです。
ただ、地元密着であったり、組合系列の付き合いで加入強制されたりする共済ですので、人との助け合いや繋がりを大切にしている組織ですので、すぐに面談に応じてくれます。
以上、大きく分けたら3つに分けられます。
では保険会社の特徴が掴めたところで、あなたに合う保険会社を選んでいきましょう。
5.自動車保険を選ぶヒント
あなたのニーズと、自動車保険の特徴を理解したところで、あなたに合う保険会社を選んでいきましょう。
まずはあなたの潜在ニーズを解決してくれる保険会社グループを下に記載しました。
3つ選んでいただいた潜在ニーズに合致する保険会社のグループを探していきましょう。
・共済
・ネット型保険会社(ソニー損保、イーデザイン損保、セコム損保、セゾン自動車)
・代理店を抱えている保険会社
・自宅付近の指定工場をカバーしている保険会社
・ディーラー系の指定工場も保有している保険会社
・共済
・ネット型保険会社（ ソ二ー損保 ）
・共済
6. 3つの保険(共済)を理解して見積もりをとってみよう
あなたに合う保険会社のグループを見つけ出せましたか？
それでは、さっそくあなたに合った保険会社で見積もりを取ってみましょう。
まずは見積もりを取り、同じグループ内の 保険料（掛け金）を比較してみて、 保険会社を決めていきましょう。
また同じグループ内にもそれぞれの特徴がありますので、あなたに合った特性の保険会社を探してみてください。
お好きにどうぞ！
